גורם מממן נדרש להחליט על בסיס דוחות שמתארים את העבר, בעוד ההחזר תלוי בעתיד. אבחון עסקי חיצוני מגשר על הפער: הוא בוחן את מנועי ההכנסה, את מבנה העלויות ואת התזרים הצפוי, ומציג תמונה עניינית של יכולת ההחזר ושל הסיכונים — לצד הצעדים שיכולים לשפר אותה.
מה כולל האבחון
ניתוח פיננסי: רווחיות, מבנה עלויות, הון חוזר ותזרים מזומנים צפוי.
ניתוח עסקי: מודל ההכנסות, ריכוזיות לקוחות וספקים, ומיצוב מול הענף.
ניתוח ניהולי: איכות הניהול, מבנה ארגוני ותלות בבעלים.
מיפוי סיכונים: החשיפות המרכזיות והדרכים לצמצמן.
תוכנית פעולה: צעדים מדידים לשיפור התוצאות ולעמידה בהתחייבויות.
מתי כדאי לערב יועץ חיצוני
לפני העמדת אשראי חדש — כדי לתקף את הנחות התוכנית העסקית שהוגשה.
כשלקוח חורג מהתחזיות — כדי להבין אם מדובר בבעיה נקודתית או מבנית.
לפני הסדר חוב או פריסה מחדש — כדי לבחון את חלופת ההבראה מול חלופת המימוש.
בליווי לקוח בצמיחה מהירה — צמיחה צורכת מזומן, וזה בדיוק הרגע שבו נוצרים כשלי תזרים.